N26 Bank:ヨーロッパで開くべきスマートバンク口座 No.1

海外で生活を始めるなら必ず必要になるのは銀行口座。ヨーロッパに来たら作りたい口座のナンバーワンは N26 Bank。既存の銀行の常識を覆すようなスマート・バンクです。

 

無料口座:維持手数料なし、最低残高規定なし

無料クレジットカード(MasterCard):プリペイドなので審査なし、渡航後すぐでも学生でも取得可

・英語でOK:サイトもカスタマーサービスも英語です。

・ビジネス口座あり:フリーランス・自営業の方でもOK(

・日本人も開設できる数少ないドイツのネットバンク

 

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すぐに誰でも開ける銀行口座

まずそもそも口座が開けなければどうしようもありません。ヨーロッパでは移民の大量流入や各国でのテロの影響で2017年春にはマネーロンダリング法による規制が強まり、銀行口座の開設は以前よりも厳しくなりました。渡航後すぐや学生の場合には通常の支店銀行の窓口では断られてしまうことがあります

またドイツのネットバンクでは日本のパスポートが身分証明書として認められずにほとんどのネットバンクでは開設できません。(詳細後述)

その中で N26 Bank は日本人でも開設できる数少ない銀行のひとつです。

英語+マルチ言語対応

N26はベルリンのスタートアップ、本拠地はドイツでもメインの言語は英語です。カスタマーサービスも英語対応ですし、サイトもアプリも英語があるので現地の言葉ができなくても安心です。ネットバンクであってもドイツの銀行であればドイツ語しかないのでこれだけでも画期的です。

★ サイト言語は英語・ドイツ語・フランス語・イタリア語・スペイン語の5カ国語 !

EU内17カ国で開設可能

2017年10月時点ではEU内の以下の17カ国に住民登録があれば開設可能です。

ドイツ・オーストリア・アイルランド・フランス・スペイン・イタリア・オランダ・ベルギー・ポルトガル・フィンランド・リトアニア・ラトビア・ルクセンブルグ・スロヴェニア・エストニア・ギリシャ・スロバキア

これもまた画期的です。各国に支店のある銀行はありますが、N26のようにひとつのプラットフォームではありません。

無料クレジットカード

口座を開設すると無料のクレジットカードが数日で郵送されてきます。口座残高のみ使用できるデビットカードなので、渡航後すぐや収入のない学生であっても取得可能です。ブラックと透明のデザインもクール!

 

大手スーパーで引き出し可、girocard はなし

ドイツの大手スーパー Rewe, Penny, real 等で手数料なしで回数制限もなく現金の引き出しができる CASH26 という機能が便利です。お近くの提携店もスマフォアプリから確認できます。ただしN26には girocard はありません。

基本的に無料、手数料がかかるのはここ

基本的に無料ですが、どこで手数料がかかるかは知っておいたほうがいいですね。

・ヨーロッパ内の振込は無料

・ヨーロッパ外への振込は通常の銀行に比べたら格安の手数料約0.4%から1%。銀行等だと振込金額によっては10%以上かかるのでかなりお得。

・ドイツの場合ATM引き出しは5回まで無料、それ以後はそれぞれの金融機関の手数料がかかる。

・その代わりCASH26という機能対応の大手スーパーなどで無料で引き出し可、アプリから近くの引き出し可能なお店が分かります。

・CASH26対応店でひと月100€までの現金の入金は無料

・外国通貨のATMでの引き出しは手数料1.7%

・クレジットカードで他通貨での買い物では為替手数料は無料

・口座残高をマイナスにした場合は年利8.9%

 

ということでクレジットカードでの支払は手数料の心配なし、現金引き出しはCASH26対応店ですれば大丈夫、ということですね。

 

それぞれの国での料金の詳細は以下でご確認ください。
料金:  ドイツ・オーストリア,   スペイン・イタリア・フランス,   その他のヨーロッパの国

 

■ フランス・スペインで口座をつくった場合の最低使用条件
クレジットカードがアクティブに使用されていないと月2.9€の手数料がかかります。3ヶ月間の間に9回以上クレジットカードが使われていれば無料で口座を維持できます。これにあてはまりそうな場合は事前にメールで通知があります。

全てアプリで管理

アプリから直接様々なことが管理できます。

・カードの使用リミット額の設定
・紛失時のカードの停止
・外国でのカードの使用の許可
・PIN番号の変更

カード紛失時もアプリからすぐにカードを停止できるのは便利ですね。他の銀行であれば電話をして現地語で話さないといけなかったりしますから、言葉に自信がない場合でも大丈夫です。ただしスマフォごとなくしたらやはり電話することになりますが。

家計簿機能

もちろん家計簿機能もあり、買い物をした店によって自動的にカテゴリーわけもしてくれます。自分でカテゴリーを変更したり複数のタグをつけることもできます。全てカードで支払えば全部自動的に視覚的にもお金を管理してくれます。

現金派の人は、現金でないといくら使ったか分からないといいますが、それは全く反対ですね。現金で使ってると何にいくら使ったか分からないけど、カード払いにすれば簡単に出費を管理できます。また残高などはリアルタイムに反映されるので、通常の銀行のオンラインバンキングのように反映に2-3日かかって今現在の残高が分からないということもありません。

格安で海外送金

TransferWiseとの提携により、為替手数料なしで確約の他の通貨への国外送金が可能です。手数料は完全に全てを可視化できるようになっています。送金手数料は0.5-0.8%程度しかかかりません。自分がいくら送って相手がいくら受け取るかがその場で分かります。

例えば東京三菱UFJからドイツに5万円を送金すると送金手数料と為替手数料をあわせて6000円以上もかかりますが、TransferWiseの手数料はたったの400円です。

フリーランス用のビジネスアカウントもあり

口座の種類は以下の3つ

・N26:無料プライベート口座
・N26 Business:無料ビジネス口座
・N26 Black:有料口座 月5.90€

多くのネットバンクではプライベート口座は開設できるのですが、ビジネス用口座を開くことができません。フリーランスや個人事業をしていてプライベート用口座をビジネスに使っていると銀行からノーと言われてしまうこともあります。

N26ではビジネス口座も選択できるので、フリーランスや個人事業の方でも安心して使うことができます。

有料の N26 Black の機能

・保険:スマフォ盗難による口座への被害の保証、旅行保険など

・外貨のATM引き出し手数料の1,7%がかからない

ということでユーロ圏外によく旅行をして現金を引き出すのであればいいかもしれません。

N26とスマート・バンクのこれから

今ヨーロッパではN26以外にもドイツの Kontist、イギリス発の Revolut や Monzo など新たなスマートバンクが生まれて来ています。これらのFintechスタートアップが目指しているのは、スマフォで銀行機能のみならずあらゆる保険の管理・AIによる投資アドバイスなどお金に関する包括的なサービスをすることです。そのためにまず今ユーザーを増やしている段階です。イギリスのRevolutは多額の資金を調達してドイツにも本格的に乗り出してきます。

ですのでN26や他のサービスもこれからさらに使いやすいサービスになっていくでしょう。

開設方法は簡単

マネーロンダリング法の強化等により2017年の春以降ドイツの他のネットバンクでは日本のパスポートでは口座開設ができないところが多いのですが、N26なら日本人でも開設可能です。開設に必要なのは

・18才以上
・スマフォ必須(iOS9以上、Android4.4以上)
・メールアドレス
・郵便の受け取れる住所
・パスポートまたはIDカード

手順は

N26のサイトから申し込み
・スマフォにアプリを入れて
・アプリからビデオチャットで本人認証
・スマフォと口座をペアリング

※ 開設方法は国によって異なる部分があります。

 

ビデオチャットで本人認証

■ 注意! 本人認証は必ずビデオチャットで

口座の開設には本人認証が必要です。N26 はネットバンクで支店がないために、郵便局の窓口かまたはスマフォでビデオチャットによる本人認証が選択できます。

ところが、ドイツでは郵便局の窓口での本人認証では日本のパスポートが認められません。西洋では身分証明に必要な項目は、名前・生年月日・生誕地の3つですが、パスポートには生誕地の記載がなく、専用スキャナーではねられてしまうのです。

※ 日本のパスポートが認められない問題は日本大使館や外務省にも報告し対応をお願いしています。

 

■ ビデオチャットでの認証方法

そこで本人認証は必ずN26のスマフォアプリからビデオチャットによる認証を行ってください。実際に人間が対応するので対話式に進み5分くらいで終わります。

ビデオチャットは基本的に英語またはドイツ語で行い、自分で聞いて理解する必要があります。通訳は同席できませんし、周りに人がいることがわかってはいけません。

言葉ができれば問題ありませんが、言葉に自信のない方は質問内容の詳細をまとめましたので以下参照してください。

ビデオチャットの質問内容詳細

 

■ ビデオチャットの事前準備

・スマフォの背面カメラで自分のパスポートを写してみてください。写真のあるページ全体が反射せずに文字が全部はっきりと見える角度を探してみてください。

・逆にわざと光を反射をさせてホログラムの透かしをうまく見せられる角度も探してください。顔写真下部の桜の花や、旅券番号下の富士山をなどを示したりします。

いずれもスマフォに対してパスポートを並行にする必要はありません。

■ いよいよビデオチャット

インストールしたアプリを最初に開くとビデオ認証が始められるようになっています。英語で質問されたり、手をこう動かせ、スマフォをずらしてパスポートのここが拡大して見えるように、などいろいろな指示があります。

ビデオチャットの質問内容詳細はこちら

本人認証が終われば無事に開設完了、後はスマフォと口座のペアリングを行い数日後にはMasterCardが郵便で届きます。

 

N26 Bank の口座開設はこちら 

  

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※ N26のサービス内容や必要条件等は予告なしに変更されることもあります。

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